新闻稿：中险行业销售人员等级标准的崭新

界面新闻记者报道 | 吕文琦

三月中旬，界面新闻独家报道，中险行业协会经过深入研究，起草了《人身保险方向保险销售从业人员销售能力资质等级标准（征求意见稿）》、《人身保险方向销售能力资质等级标准培训与测试大纲（征求意见稿）》以及《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》，并对外征求公众意见。

此举并非保险行业首次就销售人员分级标准公开征求意见。去年底，保险业协会已草拟了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（讨论稿）》，在业内广泛征询反馈。

相较于先前方案，《征求意见稿》扩大了约束范围，由原先的“个人保险代理人”延伸至“全体保险销售从业人员”。

根据《等级标准（征求意见稿）》的规划，保险销售人员共分为四级，从低到高依次为四级、三级、二级、一级。每个等级均设定了相应的技能和知识要求。

四级销售人员：主要负责销售意外伤害保险、健康保险、普通型人寿保险以及普通型年金保险。

三级销售人员：除了上述产品外，还涉及分红型保险、万能型保险以及特定商业养老保险。

二级销售人员：除了一级和三级的保险产品外，还涵盖了投资连结型保险及变额年金保险等更多类型的保险产品。

一级销售人员：拥有全面销售各类人身保险产品的授权。

对于销售组合产品的情况，将遵循“从高不从低”的原则来确定其销售授权。

在技能方面，四级销售人员需具备基础的保险知识和专业技能，能够接受指导并开展以产品为导向的保险销售业务。而一级销售人员则需拥有全面的金融专业知识，精通各项技能，并能团队培训及销售管理，能够分析并评估客户的财富管理需求，提供专业的财富咨询服务。

外资险企业个险销售负责人张鹏（化名）认为，此次的代理人分级不仅重塑了行业的价值观，也弥补了代理人考试取消后从业者缺乏销售资质的问题。他表示，这有助于增强从业者的合规性和道德教育，从而提升整个行业的专业水平。

张鹏还强调了产品分级的重要性。他认为，产品分级与风险紧密相关，对于客户而言，了解产品的风险等级至关重要。这需要销售人员透明地传达产品信息，而非仅作销售。

事实上，行业内已经开始实施销售人员分级制度。例如，大家人寿在2023年底推出了《大家人寿个人保险代理人销售资质分级管理办法（试行）》，成为首家实施代理人销售能力资质等级标准的寿险公司。

根据该《试行办法》，大家人寿建立了与销售能力对应的分级销售授权机制，将代理人能力分为初级、中级、高级和特级。在销售资质的分级管理上，公司根据产品的复杂程度进行差异化授权，并给予高能力代理人更多的运营决策权。

此次的旨在全面提升保险行业的专业水平和客户体验。